Assurance-vie
Le placement préféré des Français : enveloppe d'épargne souple, fiscalité avantageuse après 8 ans et atout majeur pour la transmission.
L'assurance-vie est un contrat d'épargne souscrit auprès d'une compagnie d'assurance. Elle permet de capitaliser des sommes à son rythme, en les investissant sur deux types de supports : le fonds en euros (capital garanti) et les unités de compte (actions, obligations, immobilier, non-coté), dont le capital n'est pas garanti mais dont le potentiel de rendement est supérieur.
Les versements sont libres et le capital reste disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux. C'est donc une enveloppe extrêmement souple, qui peut servir aussi bien à préparer un projet à moyen terme qu'à transmettre dans des conditions fiscales optimales.
Avantages
- Fiscalité avantageuse sur les plus-values après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € seul, 9 200 € en couple).
- Transmission hors succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans).
- Souplesse : versements et rachats libres, choix d'allocation selon le profil de risque.
- Possibilité de regrouper différentes classes d'actifs (fonds euros, actions, immobilier, private equity).
Points d'attention
- Frais sur versements et de gestion à comparer entre contrats.
- Performance du fonds en euros en baisse depuis plusieurs années.
- Capital non garanti sur les unités de compte.
Pour qui ?
Tout épargnant souhaitant constituer un capital sur le moyen-long terme avec une fiscalité maîtrisée, ou organiser sa transmission.
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